某汽車保險市場中，駕駛人可分為「高風險駕駛」（事故機率高）與「低風險駕駛」（事故機率低）。然而，保險公司無法觀察個別駕駛的風險類型，因此只能根據平均事故率訂定單…

題目

某汽車保險市場中，駕駛人可分為「高風險駕駛」（事故機率高）與「低風險駕駛」（事故機率低）。然而，保險公司無法觀察個別駕駛的風險類型，因此只能根據平均事故率訂定單一保費。起初，兩類駕駛人皆有投保，保險公司損益兩平，但隨著時間推移，保險公司發現理賠支出上升，因此調高保費。在此情況下，下列何者最可能發生？ A. 保費上升會吸引更多低風險駕駛投保，使事故發生機率下降 B. 保費上升造成高風險駕駛更加注意，使保險市場愈加穩定 C. 保費上升造成低風險駕駛逐漸退出市場，使事故發生機率上升 D. 因保費上升，保險公司得以再次損益兩平，使保險市場趨於穩定

官方答案

• 答案：C. 保費上升造成低風險駕駛逐漸退出市場，使事故發生機率上升

解析

這是保險市場的逆選擇（adverse selection）與「劣幣驅逐良幣」的惡性循環。保險公司無法觀察風險類型，只能依平均事故率收費；保費一旦調高，低風險駕駛覺得不划算而退出，留在市場者以高風險者為主，平均理賠率反而上升，公司再度虧損又調高保費。A 的方向相反；B 假設保費上漲能改善投保人行為，並非題幹的資訊不對稱機制；D 忽略逆選擇會使損益兩平無法維持。

AI 參考解析（推得答案已與官方答案比對一致），非官方公告內容，僅供備考參考。

官方資料

• 官方試題 PDF
• 官方答案 PDF

答案以考選部公告之測驗式試題標準答案 PDF 為準。