保險乃是採共同分攤方式，分攤被保險人的風險危害。保險中所謂的「道德危害」（moral hazard），指的是什麼？

題目

保險乃是採共同分攤方式，分攤被保險人的風險危害。保險中所謂的「道德危害」（moral hazard），指的是什麼？ A. 風險及需求較高的民眾，參與保險的動機較強，而風險及需求較低的民眾，參加保險的動機較薄弱 B. 保險人為了增加利潤，可能以各種手段排斥風險較高的被保險人 C. 被保險人為了降低保費成本，可能低報個人風險 D. 在第三者付費的保險制度下，被保險人或保險受益人基於自利動機，可能產生積極使用服務之經濟行為

官方答案

• 答案：D. 在第三者付費的保險制度下，被保險人或保險受益人基於自利動機，可能產生積極使用服務之經濟行為

解析

道德危害（moral hazard）指在第三人付費（如健保）的制度下，個人因不必自行負擔全部醫療成本，基於自利動機而增加服務使用量、積極就醫或要求更多檢查，使實際醫療支出高於應有水準。A 敘述的是逆選擇（adverse selection），即高風險者投保意願較強；B 屬保險人風險選擇（風險挑選）行為；C 是投保時的資訊隱匿，與道德危害不同。

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官方資料

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