民國110年 高考三級 法制 商事法
第4題
甲以自己為被保險人，向A 人壽保險公司（下稱A 公司）投保繳費十五 年期之終身人壽保險，約定繳費方式為年繳。甲繳費五年後，因投資失 利，無力按期繳納保險費，而A…
題目
甲以自己為被保險人，向A 人壽保險公司（下稱A 公司）投保繳費十五 年期之終身人壽保險，約定繳費方式為年繳。甲繳費五年後，因投資失 利，無力按期繳納保險費，而A 公司依系爭保險契約之約定，在保單價 值準備金墊繳保險費而仍有不足時，A 公司經合法催告後，通知甲系爭 保險契約效力停止。而在系爭保險契約停效三個月後，甲身體狀況出現 重大變化，經常咳嗽出血、全身倦怠，甲擔心自己可能罹患不治之症， 故通知A 公司其欲補繳保險費及相關費用辦理復效。請詳附理由回答下 列問題： A 公司得否要求甲進行健康檢查，以決定是否同意復效？（10 分） 倘若甲在系爭保險契約停效一年後，身體狀況才出現重大變化，此時， 甲通知A 公司其欲辦理系爭保險契約復效，並赴A 公司指定之醫療 院所進行健康檢查，而檢查結果發現甲罹患絕症。此時，A 公司得否 拒絕甲之復效申請？（15 分）
參考解答（AI 生成，非官方）
- 一、停效與復效之規範：依保險法第116條第1項，人壽保險之保險費到期未繳，經催告到達後30日仍未繳納，契約效力停止。同條第3項區分停效6個月內、外之復效：6個月內清償保險費、約定利息及其他費用者，翌日上午零時起自動恢復效力；逾6個月申請者，保險人得要求可保證明，除被保險人危險程度有重大變更已達拒絕承保外，不得拒絕。
- 二、問題一，A不得要求健檢：甲於停效3個月後申請復效，屬6個月內之復效，僅須清償欠繳保費、利息及費用，契約即自動恢復效力，保險人無審核權，亦不得要求提供可保證明或健康檢查。第116條第3項前段屬相對強制規定，契約如約定應經保險人同意或健檢，對要保人更不利部分應屬無效，故A不得以健檢結果決定是否同意復效。
- 三、問題二，逾6個月之復效審查：甲於停效1年後始申請復效，屬6個月後之復效，A得於收到申請後5日內要求提供被保險人可保證明，並得指定醫療院所檢查，程序上合法。A如於收到可保證明後15日內不為拒絕，依第116條第4項視為同意恢復效力，故A須注意期間之遵守。
- 四、危險程度重大變更之判斷：第116條第3項後段以「被保險人之危險程度有重大變更已達拒絕承保」為拒絕復效之唯一事由。甲經檢查發現罹患絕症，其危險程度顯較訂約時重大增加，已達保險人拒絕承保之程度，A得據以拒絕復效。判斷基準應以訂約時之危險狀況與申請復效時相比較，至危險變更何時發生，法無限制。
- 五、小結：問題一，A不得要求健檢，於甲清償後契約自動復效；問題二，A得於法定期間內拒絕復效。A拒絕復效時，應依契約及保險法相關規定結算保單價值準備金，並處理甲已繳費用之返還，以免有不當得利之疑慮。
AI 依官方試題文字產生的參考解答，非考選部公告答案，內容僅供備考參考。