民國110年 高考三級 經建行政 商事法
第4題
甲以自己為被保險人，向A 人壽保險公司（下稱A 公司）投保繳費十五 年期之終身人壽保險，約定繳費方式為年繳。甲繳費五年後，因投資失 利，無力按期繳納保險費，而A…
題目
甲以自己為被保險人，向A 人壽保險公司（下稱A 公司）投保繳費十五 年期之終身人壽保險，約定繳費方式為年繳。甲繳費五年後，因投資失 利，無力按期繳納保險費，而A 公司依系爭保險契約之約定，在保單價 值準備金墊繳保險費而仍有不足時，A 公司經合法催告後，通知甲系爭 保險契約效力停止。而在系爭保險契約停效三個月後，甲身體狀況出現 重大變化，經常咳嗽出血、全身倦怠，甲擔心自己可能罹患不治之症， 故通知A 公司其欲補繳保險費及相關費用辦理復效。請詳附理由回答下 列問題： A 公司得否要求甲進行健康檢查，以決定是否同意復效？（10 分） 倘若甲在系爭保險契約停效一年後，身體狀況才出現重大變化，此時， 甲通知A 公司其欲辦理系爭保險契約復效，並赴A 公司指定之醫療 院所進行健康檢查，而檢查結果發現甲罹患絕症。此時，A 公司得否 拒絕甲之復效申請？（15 分）
參考解答（AI 生成，非官方）
- 一、保險法第116條第1項規定，人壽保險之保險費到期未交付，經催告到達後屆30日仍不交付時，契約效力停止；第3項規定，停效後要保人得於2年內申請復效，保險人得要求提供被保險人之可保證明，除被保險人之危險程度有重大變更已達拒絕承保外，不得拒絕復效。本件A已合法催告並通知停效，甲申請復效未逾2年。
- 二、問題一：A得要求甲進行健康檢查。所謂「可保證明」不以書面問卷為限，健康檢查係評估被保險人危險程度之具體方法；甲停效3個月後出現咳血、全身倦怠等重大變化，A為判斷是否已達拒絕承保程度，自得要求甲至指定醫療院所檢查。惟要求應符合必要性、合理性及比例原則，不得逾越評估所需，費用宜由保險人負擔。
- 三、要求健康檢查之限制：若契約已明定復效不以健康檢查為必要，或A僅為拖延、重複要求而無正當理由，即屬權利濫用。A並應注意保險法第116條第4項之期間：未於15日內要求可保證明，或於收到可保證明後15日內不為拒絕者，視為同意恢復效力。甲若無正當理由拒絕檢查，A得因無法評估危險而拒絕復效。
- 四、問題二：甲於停效1年後始出現重大變化，並赴指定醫院檢查發現罹患絕症，A得拒絕復效。因絕症屬危險程度之重大變更，且已達拒絕承保之程度，符合保險法第116條第3項「除被保險人之危險程度有重大變更已達拒絕承保外，不得拒絕」之例外。此與停效3個月時僅有症狀、尚未確診之情形不同。
- 五、A拒絕復效仍應遵守程序：須於收到可保證明後15日內為拒絕之通知，並敘明理由；逾期未拒絕，依第116條第4項視為同意復效，縱檢查發現絕症亦同。若A合法拒絕，契約維持停效，A於停效期間不負保險責任；甲得依契約約定辦理減額繳清、展期保險或請求解約金。結論：問題一為肯定，問題二亦為肯定，但均受15日期間及誠信原則限制。
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