民國111年 高考三級 經建行政 貨幣銀行學
第1題
請回答下列有關金融監理與金融政策發展相關問題： 何謂系統性重要銀行（Systematically Important Banks, SIBs）？現階段 金融監督…
題目
請回答下列有關金融監理與金融政策發展相關問題： 何謂系統性重要銀行（Systematically Important Banks, SIBs）？現階段 金融監督管理委員會對我國系統性重要銀行（D-SIBs）的篩選標準及 實施要求為何？（15 分） 近來「永續金融」已成為各國金融發展政策之核心之一，請說明永續 金融之主要意涵。現階段金融監督管理委員會推動「綠色金融行動方 案2.0」的重點項目有那些？請任舉三項說明之。（10 分）
參考解答（AI 生成，非官方）
- 系統性重要銀行（Systemically Important Banks, SIBs）指因規模龐大、與金融體系高度關聯、業務複雜或難以替代，一旦經營失敗可能引發連鎖效應、危及金融穩定之銀行；國內者稱D-SIBs（Domestic Systemically Important Banks），監理上採較高資本與強化監理，以降低其外部性與道德風險。
- 金管會篩選D-SIBs主要參考BCBS（Basel Committee on Banking Supervision）架構，以規模、關聯性、可替代性、複雜性及跨境活動等五大構面衡量，兼採量化指標與質化審查；例如總資產、存放款市占、金融機構間往來及海外曝險等。2022年公告之中信、國泰世華、台北富邦、兆豐、合庫等5家即屬之，名單原則上每年檢視。
- 實施要求包括：較一般銀行更高之額外資本要求（extra capital requirement），並分年提列緩衝資本；流動性覆蓋率與淨穩定資金比率等流動性要求；定期壓力測試、強化公司治理與風險管理、提高資訊揭露、研提恢復及清理計畫（recovery and resolution plan），以及更密集之監理檢查與早期介入。
- 永續金融（sustainable finance）指金融機構在授信、投資、資產管理與保險等業務中，將環境（E）、社會（S）及公司治理（G）因素納入風險評估與資本配置，引導資金流向低碳、循環經濟與社會共融活動，並管理氣候變遷轉型風險與實體風險，以支持永續發展目標。
- 綠色金融行動方案2.0由金管會推動，重點包括：一、發展綠色債券與綠色授信，擴大綠能及低碳產業融資；二、強化ESG資訊揭露，要求上市櫃公司依TCFD（氣候相關財務揭露）揭露氣候風險；三、辦理氣候變遷壓力測試與永續金融評鑑，提升金融機構風險韌性。並培育綠色金融人才、推動綠色保險與國際合作。
AI 依官方試題文字產生的參考解答，非考選部公告答案，內容僅供備考參考。