民國115年 高考三級 金融保險 保險學
第4題
保險業的兩大活動是核保與投資。試說明保險業如何以核保與投資活 動，促進社會永續發展？（25 分）
題目
保險業的兩大活動是核保與投資。試說明保險業如何以核保與投資活 動，促進社會永續發展？（25 分）
參考解答（AI 生成，非官方）
- 一、核保（underwriting）與投資（investment）是保險業經營的兩大引擎，也是保險資金與風險管理的核心。永續發展（sustainable development）不只強調環境保護，亦包含社會公平、健康老化、防災韌性與普惠金融。保險業可透過核保引導風險選擇與損失預防，並以長期資金投資永續事業，將ESG（環境、社會、治理）理念嵌入經營，促進社會永續。
- 二、在核保面，業者應將氣候風險、職業安全、環境污染及社會責任納入風險分類與定價，對高污染、高爭議產業設定排除或加費條件，對綠能、電動車、節能設備及氣候韌性建設提供承保誘因；同時推動損失預防服務、防災教育與理賠防詐。並發展微型保險、小額終老、長照、農業及地震洪水保險，擴大弱勢與高齡族群的保障，增進社會包容。
- 三、在投資面，壽險資金具長期性，可投入再生能源、公共建設、社會住宅、醫療長照、永續債券及影響力投資，支持低碳轉型與社會需求；並透過盡職治理（stewardship）、股東行動及ESG整合，促使被投資公司改善環境與勞動條件。投資亦應兼顧資產負債匹配、流動性與收益，避免為追求永續標籤而犧牲保戶長期報酬。
- 四、政策工具方面，可運用綠色金融行動方案3.0、永續金融先行者聯盟、保險業氣候風險壓力測試、TCFD揭露、專案運用公共及社會福利事業投資等機制，並放寬或引導保險資金投入綠能與公共建設。公司治理上應由董事會核定永續策略、設定可衡量KPI、強化資訊揭露與第三方查證，以防範漂綠（greenwashing）。
- 五、惟保險業受託管理保戶資金，永續投資仍須以清償能力與受託義務為前提，不能忽略風險與報酬的平衡。建議以核保與投資雙軌並進：核保端建立永續風險準則與普惠商品，投資端落實盡職治理與影響力評估；同時避免將ESG簡化為行銷口號，才能讓保險業在風險保障與資金引導上，實質促進社會永續發展。
AI 依官方試題文字產生的參考解答，非考選部公告答案，內容僅供備考參考。