民國115年 普通考試 金融保險 保險學概要
第1題
保險契約效力之消滅，可以分為：自始消滅與自今消滅。試說明保險契 約之失效、無效、終止、解除，對於保險契約的效力之法律效果，分別 屬於自始消滅或自今消滅？（25…
題目
保險契約效力之消滅，可以分為：自始消滅與自今消滅。試說明保險契 約之失效、無效、終止、解除，對於保險契約的效力之法律效果，分別 屬於自始消滅或自今消滅？（25 分）
參考解答（AI 生成，非官方）
- 一、概念區辨：保險契約效力之消滅，指契約不再對當事人發生拘束力。學理以消滅時點是否回溯至訂約時為準，區分「自始消滅」（契約自始未有效成立）與「自今消滅」（契約曾有效成立，僅向後歸於消滅）。前者如無效、解除；後者如失效、終止。
- 二、無效：屬自始消滅。契約因違反強制或禁止規定、欠缺生效要件，自始、當然、確定不發生效力，無待當事人主張。例如要保人無保險利益（保險法第17條）、死亡保險未經被保險人書面同意（第105條）、訂約時危險已發生或已消滅（第51條第1項）。已繳保費應依不當得利返還。
- 三、失效：屬自今消滅。契約原已有效成立，因法定或約定事由而向後喪失效力。例如人壽保險保費到期未繳，經催告逾30日仍未交付，契約停止效力（第116條）；停效後逾約定復效期限（不得低於2年）仍未復效者，契約效力終止。失效前已發生之權利義務不受影響。
- 四、終止：屬自今消滅。終止權行使後，契約關係向將來消滅，不溯及既往。例如危險增加經通知後，保險人得終止契約或提議另定保費（第59條、第60條）；保險標的物全損或當事人行使約定終止權亦屬之。終止前已收保費不予返還，終止前發生之事故仍應理賠。
- 五、解除：原則上屬自始消滅。解除權行使使契約溯及訂約時失其效力，雙方負回復原狀義務（民法第259條）。例如違反據實說明義務（第64條）、違背特約條款（第68條）、詐欺訂立超額保險（第76條）。惟第25條規定因違反說明義務而解除者，保險人無須返還保費，係對溯及效果之特別限制。
AI 依官方試題文字產生的參考解答，非考選部公告答案，內容僅供備考參考。