民國112年 高考三級 金融保險 金融保險法規
第2題
依據我國金融控股公司法，關於金融控股公司之子公司間進行共同行銷， 以及對客戶資料使用之相關規定為何？請加以分析評述。（25分）
題目
依據我國金融控股公司法，關於金融控股公司之子公司間進行共同行銷， 以及對客戶資料使用之相關規定為何？請加以分析評述。（25分）
參考解答（AI 生成，非官方）
- 一、規範架構：金融控股公司法第42條明定，金控及其子公司對於客戶資料，除其他法律或主管機關另有規定外，應保守秘密；第43條則規範子公司間共同行銷，應由金控事先向主管機關申請核准，不得損害客戶權益，並授權主管機關訂定「金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法」，形成「原則禁止、例外許可」之管制模式。
- 二、共同行銷之意義與界線：共同行銷（cross-selling）指金控子公司間利用彼此營業場所、人員、資訊系統或客戶資料，推廣他子公司之金融商品或服務。依第43條第2項，共同行銷時其營業、業務人員及服務項目應使客戶易於識別，避免客戶誤認交易相對人；金控並應建立內部控制、教育訓練及客訴處理機制。
- 三、客戶資料之層級化規範：共同使用客戶資料時，「個人基本資料」得於子公司間共享；「往來交易資料及其他相關資料」則應經客戶書面同意或契約約定，且不得為使用目的範圍外之蒐集或利用。此與個人資料保護法第20條目的外利用之要件相互補充，並應遵循最小必要原則及告知義務。
- 四、評述：其優點在發揮範疇經濟、降低獲客成本、提供客戶一站購足；缺失則在資訊不對稱、銷售主體混淆、個資過度利用及利益衝突。實務常見「一次同意、終身共用」之概括條款，弱化同意之實質性，亦使客戶難以區辨銀行、保險或證券商品之風險屬性，易生不當銷售（mis-selling）爭議。
- 五、建議：宜採分層同意、目的特定、可撤回（opt-out）之機制，並就敏感性資料另取得明示同意；強化共同行銷之揭露、錄音錄影與風險告知；主管機關應定期檢查並要求金控提報資料流圖，違反者依金控法相關罰則處罰並追究負責人責任，以在綜效與客戶保護間取得平衡。
AI 依官方試題文字產生的參考解答，非考選部公告答案，內容僅供備考參考。