民國112年 高考三級 經建行政 商事法
第3題
甲於2018年3月1日時，以自己為被保險人，向X保險公司（下稱X公司） 投保人壽保險附加健康保險，約定保險費為年繳，繳費期限為每年之3月 1日，繳費方式為X公司…
題目
甲於2018年3月1日時，以自己為被保險人，向X保險公司（下稱X公司） 投保人壽保險附加健康保險，約定保險費為年繳，繳費期限為每年之3月 1日，繳費方式為X公司寄發帳單後，由甲自行到金融機構或便利超商繳 費。2022年2月初時，X公司寄發當年度之繳費通知書，甲並未繳納，X公 司乃於到期日後同年3月10日發出催告通知，經甲住所之大廈管理員於同 年3月15日收取並轉交甲，但甲疏未注意而未處理。於同年11月初時，甲 自覺身體有異狀，向X公司詢問保險事宜，始知未繳費而契約已停效之事 實，並向保險公司申請復效。X公司接受甲復效之申請隔日，即要求甲到 指定醫療機構體檢並提供體檢報告供其審查。甲於體檢時，發現有胰臟 癌，腫瘤大小約二公分，胰臟癌成長到二公分大小約需三年之時間。甲提 供體檢報告予X公司，X公司於二日後，即以甲有胰臟癌，屬於其會拒保 之體況，故拒絕其復效。試問：依保險法規定，X公司拒絕甲復效之主張 有無理由？（25分）
參考解答（AI 生成，非官方）
- 一、催告與停效：保險法第116條第1項規定，人壽保險保費到期未交付，經催告到達後屆30日仍不交付者，契約效力停止。X公司於2022年3月10日催告，3月15日經大廈管理員代收轉交；管理員屬受僱人，依民法第95條到達主義，代收即生送達效力，甲不得以疏未注意主張未受催告。自3月15日起算30日，至4月14日仍未繳，契約於4月15日停效。
- 二、復效期間之區分：第116條第3項規定，停效後6個月內清償保費、利息及費用者，翌日零時起恢復效力，保險人不得拒絕；第4項規定，逾6個月始申請者，保險人得於5日內要求可保證明，除危險程度有重大變更已達拒絕承保外，不得拒絕。甲於11月初申請，已逾6個月，應適用第4項。
- 三、程序合法性：X公司於甲申請隔日即要求體檢，符合「5日內要求可保證明」；甲提供報告後2日即拒絕，未逾「收到後15日內」之期限，程序上合法。
- 四、實體審查：甲體檢發現胰臟癌約2公分，醫學上成長至2公分約需3年，推算約於2019年底發生，雖在契約有效期間，惟復效審查係就復效時之危險程度重新評估。癌症屬保險人通常拒保之重大疾病，客觀上已達「危險程度有重大變更已達拒絕承保」之程度，X公司拒絕復效，實體上有理由。
- 五、結論：X公司拒絕復效之主張有理由。附帶說明：若甲於6個月內申請，依第3項僅須清償保費即當然復效，保險人不得以體況拒絕；甲逾期申請，即承擔第4項之可保性審查風險。又健康保險附約隨主約停效，主約未復效，附約亦不恢復。
AI 依官方試題文字產生的參考解答，非考選部公告答案，內容僅供備考參考。